자동차 비교 (리스 렌트 할부 현금(일시불)) 무엇이 제일 이득일까? (feat. 사업자 경비처리)

자동차 비교 (리스 렌트 할부 현금(일시불)) 무엇이 제일 이득일까? (feat. 사업자 경비처리)

 

이번에 자동차를 바꾸게되어 리스 렌트 할부 현금에 대해 많이 공부를 해봤다.

 

결론은 현금으로 사는게 가장 싸며 신용이 좋다면 할부 리스&렌트 순이다.

 

현금으로 사는게 당연히 이자가 없으니 싸지만 목돈을 잘 활용할 수 있는 신용 괜찮은 사람들은 할부가 제일 유리할 것이다.

 

리스는 이자가 할부에 비해 높지만 여러가지 장점이 있다.

 

 1. 고가의 차량이라면 리스 승계시 2대 차주가 취등록세를 내지않아도 되며 (리스 승계비는 있음) 개인 소유가 아니라 캐피탈 소유기 때문에 재산으로 잡히지 않아 1인 사업자라면 리스가 유리할 수 있다. 

 - 1인 사업자라면 건강보험 지역가입자이기 때문에 개인 명의의 자동차를 소유하면 건강보험료가 엄청 오를 수 있다.

 

 2. 리스에도 금융 리스와 운용 리스가 있는데 금융 리스는 이자가 싼대신 계약기간 만료시 대부분 인수해야(할부랑 비슷)하며 운용 리스는 금융 리스에 비해 이자가 더 비싸지만 반납이 가능하다.

  - 운용 리스, 금융 리스 둘다 양도 가능(중고로 판매)

 

* 사업자의 경비처리는 연간 800만원 한도내에서는 어떤 형태로 운영하든 전부 차량의 감가상각비를 처리할 수 있다.

대신 리스나 렌트에 비해 할부는 차량을 판매시 판매 대금의 10%의 부가세를 내야함.

 

차량을 일시불이든 할부로 구매할 경우

http://www.cardong.co.kr/

카동 | 자동차 동호회 Auto Desk

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일시불은 카동에서 캐시백 혜택 제일 높은걸로 오토캐시백을 받으면 될 것이고 신차 할부도 마찬가지다.

 

보통 겟차나 카랩 같은 곳에서 할부 견적을 내보면 대부분 카동에서 내는 것보다 총 이자비용+차량가격+취등록세를 했을때 비싸다. 그러니 센터에서 구매를 하더라도 일시불로 처리하면서 카동에 있는 할부를 이용하는게 좋다.

- 지금처럼 금리가 비싼 시점에 은행에서 자동차 대출 알아보는 것보다 더 싼 금리도 있음.

 

 

리스의 경우

 필자는 운용 리스를 추천하며 3~5년을 타고 반납을 생각하며 고잔가(잔존 가치를 높임)에 선납금을 넣는 것보다 보증금을 넣어서 이자를 좀 떨어뜨리는 방식을 추천한다.

 

운용 리스라도 겟차, 카랩, 유튜브에 나오는 많은 리스사들의 견적을 받아본 뒤 가장 저렴한 견적을 선택하면 될 것이다.

 (물론 요즘처럼 차량 대기가 많은 경우에 리스사에서 보유한 차량이 없는 경우가 많아 있는 경우에 더 비싸게 살 수 있다.. 싸게 사려면 더 기다려야 하거나..)

 

인터넷 리스표

위 계약을 보면 보증금 3.5억, 잔존가치 2억에 맞춘 차량이다. 금액은 현실성이 없지만 괜찮은 리스표 찾기가 어려워서..

총 취득 원가 : 638,843,140 (등취세 + 차량가격)

총 이자 포함 가격 : 501,334,400 (15,666,700 * 32개월) + 200,000,000 (잔존 가치) = 701,334,400

차량 총 이자 : 701,334,400(총 이자 포함 가격) - 638,843,140 (등취세 + 차량가격) = 62,491,260

이자 계산법은 취득 원가 - 잔존가치는 원리금 균등상환 방식으로 잔존 가치는 만기일시상환방식으로 이자 계산을 해야한다. 

 

 

대충 네이버 계산기로 계산해보면 

총 이자 비용에 대한 이율을 계산하려고 이렇게 한거고 이자가 대충 5.4%라고 생각하면 된다.

 

 

 

렌트의 경우는

리스와 비슷하지만 하허호 번호판을 사용해야하고 렌트료에 보험비까지 다 녹아 있다고 보면된다. 

렌트는 내가 큰 사고를 낸 이후 할증이 많이 붙어있어서 3년간 할증을 떨어뜨려야 하거나 사고가 자주 나는사람 또는 사업을 하면서 처음 차를 산 경우에 추천한다. ( 수리가 용이하고 신경쓸게 별로 없다 )

무사고로 오랫동안 운전한 사람이 렌트로 뽑아서 무사고로 보험료 할인 받았던게 초기화될 수 있으니 조심해야한다.

 

 

결론은 사람마다 상황에 따라 다르고 자금을 어떻게 운영할 수 있는가에 따라 다르지만 할부, 리스, 렌트를 고민한다면 총취득원가 + 총 이자를 계산하여 3가지 전부 견적냈을때 가장 싼걸 이용하면 될 것이다.

(단 사업자의 경비처리를 이용한다면 할부에서는 자동차 판매시 판매 대금의 10%부가가치세를 내야한다는 것을 계산하고 들어가야한다.)